Análisis de la emisión de tarjetas de crédito en el Ecuador y su impacto económico durante los períodos 2006 – 2008
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Date
2009
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Publisher
Quevedo: UTEQ
Abstract
La presente investigación se realizó en el cantón Pichincha provincia de Manabí, basado en la emisión de las tarjetas de crédito en el Ecuador y su impacto económico durante el período 2006–2008 por marca y provincia. Con información obtenida directamente de la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador, y las sucursales de las instituciones emisoras de tarjetas de crédito.
Para poder dar cumplimiento a los objetivos planteados se aplicó los métodos investigativo, analítico y científico del cual se utilizó las técnicas, con la aplicación de formulas para obtener valores porcentuales, en la cobertura y emisión de las tarjetas de crédito por provincia, y por marca.
Las mismas que comienzan a impactar positivamente en el desarrollo del País, generando ahorro para una economía, colocando a este medio de pago tan común y corriente como el billete o efectivo.
En el período 2006 muestra que las tarjetas de crédito tuvieron un gran desarrollo, ocasionado por el volumen de tarjetas de crédito emitidas durante este año, la captación de clientes los que aumentaron en el 80%, y por que la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador incluyo en sus reportes a Cuota Fácil, siendo esta tarjeta y Visa las que tienen el mayor número de emisiones con 20% y 29% respectivamente debido a la agresiva estrategia de ofrecen las tarjetas, lo que permitió que triplicaran su demanda, ya que esta brinda excelentes servicios y constantemente esta innovando, obteniendo este volumen a la gran emisión que se dio en la provincia de Pichincha seguida por MasterCard la que obtuvo su mayor emisión en la provincia de Pichincha, y en menor volumen la Crédito Si ocasionada en la provincia de Guayas.
En el 2007 continúa Visa ocupando el primer lugar en emisión de tarjetas, obtenido en la provincia de Pichincha, seguido por Cuota Fácil con el mayor número de emisiones en la provincia de Pichincha, y en último lugar Crédito Si, en la provincia del Guayas.
En el 2008 la más fuerte es Visa emitiendo su mayor numera de tarjetas en la provincia de Pichincha, seguida por Cuota Fácil, obteniendo su mayor porcentaje en la provincia del Pichincha, y en último lugar está la American Express, obteniendo su mayor número de emisiones en la provincia del Guayas.
Es importante dejar claro que la tarjeta Diners desde hace tres años ha captado más de 60.000 tarjetahabiente con alianza Diners- Supermaxi, cerca de 90.000 personas con Maratton- Diners y 70.000 usuarios con la tarjeta “Gas club” para consumo de gasolina y asistencia técnica, obteniendo el mayor volumen de crédito durante estos períodos, Diners Club debido a la variedad de servicios que brinda y la cobertura en los establecimientos que hacen uso de esta.
El consumo de las tarjetas de crédito en el Ecuador va creciendo rápidamente, por que colocar nuevas tarjetas de crédito resulta fácil para las instituciones emisoras de las mismas, debido al cambio de estrategias adoptadas por estas, los mismos que deberían ir educando sobre el uso indebido de los créditos otorgados mediante este intermediario de pago, porque estas marcan una relativa estabilidad económica, Diners Club incrementó el consumo de socios, una adecuada estructura financiera y un eficiente manejo de los recursos, generaron como resultado, en el 2007, un volumen de crédito de $ 145´800.000 aproximadamente, mayor que el 2006 reflejando estabilidad, y eficiencia, esto lo obtiene dirigiendo sus esfuerzos a la consecución y retención de sus socios, brindándoles una permanente innovación en sus productos y servicios, Diners Club como la tarjeta líder en el mercado de crédito de consumo en el Ecuador y como la mayor Sociedad Financiera del país, es acreedora a la calificación AAA- dentro del sistema financiero ecuatoriano.
La utilización de la tarjeta Diners Club se enfoca principalmente en consumos básicos como la adquisición de alimentos, pago de servicios de comunicación, combustibles, servicios públicos y salud.
La determinación de los niveles de endeudamiento considera la capacidad de pago en proporción a los ingresos de los tarjetahabientes, de manera que, los montos de crédito concedidos tendrán alta probabilidad de pago.
El total de socios en diciembre del 2006 - 2007 y 2008, prácticamente no muestra variación. Por lo tanto, ésta se muestra estable a lo largo del tiempo, más bien busca cuidar la calidad de sus clientes a través de una oportuna revisión, seguimiento y análisis de las cuentas, que permita identificar y establecer el comportamiento y cumplimiento de las obligaciones crediticias, por esta razón es que el volumen de créditos otorgados por Diners Club en el 2007 se incrementa, mientras que en 2008 tiende a bajar un mínimo porcentaje, aun así Diners Club es la tarjeta que se encuentra como líder en el Ecuador.
Seguido por la tarjeta Visa que se encuentra en segundo lugar por volumen de crédito y encontrándose en último lugar esta Crédito Si, ya que es una tarjeta únicamente de utilización nacional y emitida solo para las ciudades de Guayaquil y Quito.
Demostrando con este análisis que el número de emisiones y cobertura de las tarjetas de crédito estudiadas no necesariamente tienen que ver con el volumen de crédito que estas mantienen y brindan las instituciones a sus clientes.
Durante el año 2008 la economía ecuatoriana mostró un desempeño mucho mejor de lo esperado, desde octubre empezaron a evidenciarse signos de desaceleración económica como consecuencia de la crisis internacional y su impacto en la demanda externa por nuestros productos.
La palabra crisis está dejando de ser una palabra para convertirse en una situación a nivel país. Luego de una tranquila economía por los valores obtenidos del petróleo, se afirma una economía sana en Ecuador.
Además de la crisis financiera, la recesión de algunas de las economías más grandes del mundo ha tenido impactos negativos en la economía ecuatoriana desde finales del 2008. Contagiándose primero el sistema financiero, teniendo como consecuencia una profunda crisis de liquidez, y causando, indirectamente, otros fenómenos económicos.
La banca privada ha reducido sus plazos de crédito de 36 - 24 - 18 meses a 12 meses, así como una reducción en los porcentajes de avances en efectivo de tarjetas de crédito que en su debido momento generaría un endeudamiento incontrolable.
El crecer se ha vuelto un mito temporal, el mantenimiento y fidelización del cliente es la base de la actual economía ecuatoriana.
Description
This research was conducted in the canton of Pichincha, Manabí Province, based on the issuing of credit cards in Ecuador and its economic impact over the period 2006 - 2008 by brand and province. With information obtained from the Superintendent of Banks of Ecuador and insurance, and branches of institutions issuing credit cards.
To be able to fulfill the objectives of applied research methods, analytical and scientific techniques are used, the application of formulas for percentage values, coverage and issuance of credit cards by province, by brand.
The same that you begin to impact positively in the development of the country, generating saving for an economy, placing this so ordinary medium of payment like the bill or cash.
You show 2006 in the period that credit cards had a great development, caused for the volume of credit cards emitted during this year, customers’ comprehension the ones that increased in the 80 %, and why the Bank Supervisors and insurances of the Ecuador I include in his reports Easy Coat, being this card and She Visas the ones that have the bigger number of emissions with 20 % and 29 % respectively due to the aggressive strategy to offer cards, that permitted that they triplicate its request, since this offers excellent services and constantly this innovating, obtaining this volume to the great Emission that the one that got his bigger emission at the province from Bargain gave itself at followed Pichincha's province for MasterCard, and in minor volume the Credit Si caused at Guayas's province.
Visa occupying the first place in card issues continues in 2007, obtained at the Bargain's province, once the bigger number of emissions at the Bargain's province was stuck at by Easy quota, and last of all Creditor Si, at the province of the Guayas.
The strongest is Visa in 2008 emitting his principal numbers of cards at the Bargain's province, followed for Easy, obtained Coat his bigger percentage at the Bargain's province, and last of all this the American Express, once emissions at the Guayas's province were gotten from his bigger number.
It is important to be left obvious than the card Diners for three years has perceived over 60,000 card member with alliance Diners Super maxi, close to 90,000 people with Maratton Diners and 70,000 users with the card Gas club for consumption of gasoline and technical assistance, obtaining the bigger exposure during these period is the Diners Club due to the variety of services that it offers that they do use of this and the coverage at the establishments.
The consumption of the credit cards in the Ecuador matches growing rapidly, why to place new credit cards proves to be easy for the broadcasting same institutions of them, due to the change of strategies embraced by these, the same than should go educating on the infringement of the granted intervening credits this middleman of payment, why these dial a relative economic stability, Diner Club incremented associates’ consumption, an adequate financial structure and an efficient handling of the resources, they generated as a result, in $'s 2007, an exposure 145,800,000 approximately, bigger than 2006 reflecting Stability, and efficiency, this obtains it bending my efforts to attainment and his associates’ retention, offering them a permanent invention in his products and services, Diners Club like the card leader at the credit market of consumption in the Ecuador and like the older Finance Company of the country, AAA within the Ecuadorian Financial System deserves the grade.
The utilization of the card Diners Club focuses on basic consumptions like the acquisition of foodstuff, payment of services of communication, fuel, public services and health principally.
The determination of the levels of indebtedness considers the creditworthiness in proportion to the card members' entrances, of way than; the amounts of credit conceded will have loud probability of payment.
The total number of partners in December 2006 - 2007 and 2008, shows almost no variation. Therefore, it is stable over time, but rather seeks to ensure the quality of its clients through an appropriate review, monitoring and analysis of accounts, allowing the identification and behavior and compliance with loan . for this reason is that the volume of loans made by Diners Club in 2007 is increased, while in 2008 tends to lower a small percentage, yet is the Diners Club Card is a leader in Ecuador.
Followed the one that meets secondly for exposure Visas for the card and finding this Credit Si last of all, since he is one card only of national utilization and emitted solo for Guayaquil's Cities and Quito.
Demonstrating with this analysis that the number of emissions and coverage of the credit cards studied necessarily are beside the point with the exposure that these maintain and the institutions offer to his customers.
During the year 2008 the Ecuadorian economy evidenced a performance very much better of what's hoped-for, from October they began to signs of cost-reducing deceleration as a consequence of the international crisis and his impact in the external request for our products become evident.
The word crisis this stopping to be a word to become a level situation country. Right after a tranquil economy for the moral values obtained of oil, a sound economy in the Ecuador is affirmed
In addition to the financial crisis, the recession of some of the biggest worldly economies has had negative impacts in the Ecuadorian economy since late 2008. Catching a disease first to the financial system, having the effect of a deep liquidity crisis, and causing, indirectly, another cost-reducing phenomena,
The private banking system has reduced his terms of credit of 36 18 months to 12 months, as well as a reduction in the percentages of advances that in due course you would generate an uncontrollable indebtedness in cash of credit cards
Growing has become a temporary myth, the maintenance and the customer's fidelization underlies the present-day Ecuadorian economy.
Keywords
Emisión, Tajetas de crédito, Impacto económico, Ecuador
Citation
Mendoza Moreira, Magdalena Cesibel; Ferrín Llorente, Nancy María. (2009). Análisis de la emisión de tarjetas de crédito en el Ecuador y su impacto económico durante los períodos 2006 – 2008. Quevedo. UTEQ. 159 p.